De situatie
Marieke en Jeroen wonen in Utrecht en vormen samen een samengesteld gezin. Er is een BV, een verhuurd appartement en een beleggingsportefeuille. Er is duidelijk vermogen — en toch werd elke grotere uitgave uitgesteld.
Niet omdat er te weinig was, maar omdat niemand precies kon zeggen welk deel van dat vermogen al ergens anders voor nodig was.
Het oude beeld
- 7 financiële bronnen, verspreid over portalen en mappen
- 3 losse spreadsheets die elkaar niet kenden
- € 0 expliciet apart gezet als belastingreservering
Een eerlijke volgorde
Bekende verplichtingen
Wat staat al vast, en wanneer is het nodig? Eerst de bedragen die geen keuze meer zijn.
Belasting & onzekerheid
Wat is opgelegd, wat is verwacht en wat ontbreekt nog? Onzekerheid wordt zichtbaar in plaats van weggelaten.
Buffer & pensioen
Welke ruimte heeft al een rustige bestemming? Een buffer die je nodig hebt, is geen vrije ruimte.
Werkelijk vrij vermogen
Pas daarna wordt zichtbaar wat veilig inzetbaar is — zonder dat het later ergens anders knelt.
“We waren niet bang dat we te weinig hadden. We waren bang om geld uit te geven dat later ergens anders voor nodig bleek.”
Fictief voorbeeldresultaat
Illustratieve uitkomst bij deze fictieve case — geen berekening, voorspelling of toezegging.
€ 18.700
belastingreservering, expliciet apart gezet
€ 41.000
werkelijk vrije ruimte
30 sec.
om de situatie samen te begrijpen
Deze case is fictief en dient als illustratie van een werkwijze. Bedragen zijn voorbeelden en geen voorspelling of toezegging.